நிதியியல் வாய்ப்பைத் திறத்தல்: உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைக் கட்டமைப்பதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

இன்றைய ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகப் பொருளாதாரத்தில், உங்கள் நிதிப் புகழ் பெரும்பாலும் உங்களுக்கு முன்னால் செல்கிறது. நீங்கள் மெல்போர்னில் ஒரு வீட்டுக் கடனுக்கோ, கேப் டவுனில் ஒரு கார் கடனுக்கோ, அல்லது கல்கரியில் ஒரு கிரெடிட் கார்டுக்கோ விண்ணப்பித்தாலும், ஒரு ஒற்றை எண் பெரும்பாலும் முடிவில் ஒரு முக்கியப் பங்காற்றுகிறது: உங்கள் கடன் மதிப்பீடு. இந்த சக்திவாய்ந்த மூன்று இலக்க எண் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு உலகளாவிய மொழியாகச் செயல்படுகிறது, உங்கள் கடன் தகுதி மற்றும் நிதிப் பொறுப்பின் ஒரு சிறுபடத்தை வழங்குகிறது. ஒரு வலுவான மதிப்பீடு சிறந்த வட்டி விகிதங்கள், அதிக கடன் வரம்புகள், மற்றும் பெரும் நிதி சுதந்திரத்திற்கான கதவுகளைத் திறக்க முடியும். மாறாக, ஒரு மோசமான மதிப்பீடு குறிப்பிடத்தக்க தடைகளை உருவாக்கலாம், நிதி வளர்ச்சியை ஒரு சவாலான மேல்நோக்கிய போராட்டமாக மாற்றலாம்.

இந்த விரிவான வழிகாட்டி ஒரு உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் பணியகங்கள் மற்றும் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளின் குறிப்பிட்ட பெயர்கள் ஒரு நாட்டிலிருந்து மற்றொரு நாட்டிற்கு வேறுபடலாம் என்றாலும், கடனைக் கட்டமைப்பதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் உள்ள அடிப்படைக் கொள்கைகள் உலகம் முழுவதும் வியக்கத்தக்க வகையில் ஒரே மாதிரியானவை. நாங்கள் இந்த செயல்முறையை எளிமையாக்குவோம், உங்கள் நிதிப் பதிவைக் கட்டுப்படுத்தவும், உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தவும், மற்றும் உலகில் நீங்கள் எங்கிருந்தாலும் ஒரு பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்கவும் தேவையான அறிவையும் செயல்படக்கூடிய உத்திகளையும் உங்களுக்கு வழங்குவோம்.

உங்கள் கடன் மதிப்பீடு ஏன் உங்கள் நிதியியல் கடவுச்சீட்டு

உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை ஒரு நிதியியல் கடவுச்சீட்டாக நினையுங்கள். இது பல்வேறு நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுக்கான அணுகலை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. பெரிய சர்வதேச வங்கிகள் முதல் உள்ளூர் கடன் சங்கங்கள் வரை, கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்குப் பணம் கடன் கொடுப்பதில் உள்ள அபாயத்தை விரைவாக மதிப்பிடுவதற்கு இந்த மதிப்பீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அதிக மதிப்பீடு குறைந்த அபாயத்தைக் குறிக்கிறது, இது உங்களுக்குத் தெளிவான நன்மைகளாக மாறுகிறது.

• சிறந்த வட்டி விகிதங்கள்: ஒரு வலுவான கடன் மதிப்பீடு உங்கள் சிறந்த பேச்சுவார்த்தைக் கருவியாகும். இது வீட்டுக் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் மீதான குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மூலம் ஒரு கடனின் ஆயுட்காலத்தில் உங்களுக்கு ஆயிரக்கணக்கான, அல்லது பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேமிக்க முடியும்.
• அதிக ஒப்புதல் வாய்ப்புகள்: நல்ல கடன் உள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். வீடு வாங்குவது அல்லது தொழில் தொடங்குவது போன்ற ஒரு பெரிய வாழ்க்கை நிகழ்விற்காக உங்களுக்கு மூலதனம் தேவைப்படும்போது இது முக்கியமானதாக இருக்கும்.
• மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகள்: வட்டி விகிதங்களைத் தாண்டி, ஒரு நல்ல மதிப்பீடு உங்களுக்கு அதிக கடன் வரம்புகள், தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் மிகவும் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களைப் பெற்றுத் தரும்.
• கடன் வழங்குவதைத் தாண்டி: சில நாடுகளில், உங்கள் கடன் வரலாறு கடன்களை விட அதிகமாகப் பாதிக்கலாம். வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு வாடகை விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிப்பதற்கு முன்பு அதைப் மதிப்பாய்வு செய்யலாம், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிரீமியங்களை நிர்ணயிக்க அதைப் பயன்படுத்தலாம், மேலும் சில முதலாளிகள் கூட ஒரு பின்னணி சோதனையின் பகுதியாக அதைப் பார்க்கலாம்.

அடித்தளம்: உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் புரிந்துகொள்வது

உங்கள் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துவதற்கு முன், அதன் அடித்தளத்தை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்: உங்கள் கடன் அறிக்கை. இந்த விரிவான ஆவணம் உங்கள் மதிப்பீடு கணக்கிடப்படும் மூலத் தரவு. இது உங்கள் கடன் வாங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றின் ஒரு விரிவான பதிவு.

உங்கள் கடன் அறிக்கையை யார் உருவாக்குகிறார்கள்? உலகளாவிய கடன் பணியகங்கள் ஒரு பார்வை

கடன் அறிக்கைகள் கடன் பணியகங்களால் (கடன் குறிப்பு முகவர் நிலையங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன) தொகுக்கப்பட்டு பராமரிக்கப்படுகின்றன. சில பன்னாட்டு நிறுவனங்களாக இருந்தாலும், பல நாடுகளில் அவற்றின் சொந்த தேசிய பணியகங்களும் உள்ளன. உங்கள் நிதித் தரவு வங்கிகள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற கடன் வழங்குநர்களால் இந்த முகவர் நிலையங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படுகிறது.

• உலகளாவிய நிறுவனங்கள்: பல நாடுகளில் செயல்படும் மிகவும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெயர்களில் Experian, Equifax, மற்றும் TransUnion ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் அவற்றை வட அமெரிக்கா, இங்கிலாந்து, ஆஸ்திரேலியா, தென்னாப்பிரிக்கா, இந்தியா மற்றும் ஐரோப்பா மற்றும் லத்தீன் அமெரிக்காவின் சில பகுதிகளில் காணலாம்.
• தேசிய பணியகங்கள்: பல நாடுகளில் ஆதிக்கம் செலுத்தும் தேசிய பணியகங்கள் உள்ளன. உதாரணமாக, ஜெர்மனியில் SCHUFA, இந்தியாவில் CIBIL (இது TransUnion-இன் ஒரு பகுதியாகும்), மற்றும் பிரேசிலில் Serasa Experian ஆகியவை உள்ளன.

உங்கள் நாட்டில் எந்தப் பணியகங்கள் செயல்படுகின்றன என்பதை அறிவது முக்கியம், ஏனெனில் ஒவ்வொன்றிலும் உங்களுக்குத் தனித்தனி கடன் அறிக்கை இருக்கலாம்.

உங்கள் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு பெறுவது

உலகெங்கிலும் உள்ள பெரும்பாலான சட்ட கட்டமைப்புகள் உங்கள் சொந்த கடன் தகவலை அணுகுவதற்கான உரிமையை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன. அமெரிக்கா, கனடா மற்றும் இங்கிலாந்து போன்ற பல நாடுகளில், ஒவ்வொரு முக்கிய பணியகத்திலிருந்தும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் கடன் அறிக்கையின் குறைந்தபட்சம் ஒரு இலவச நகலைப் பெற உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. உங்கள் அறிக்கையைக் கோருவது குறித்த தகவலுக்கு உங்கள் நாட்டின் மத்திய வங்கி அல்லது நிதி நுகர்வோர் பாதுகாப்பு முகமையின் இணையதளத்தைப் பார்க்கவும். நீங்கள் பெரும்பாலும் இலவசமாகப் பெறக்கூடிய விஷயங்களுக்கு அதிகப்படியான கட்டணம் வசூலிக்கும் சேவைகளில் கவனமாக இருங்கள்.

உங்கள் அறிக்கையை புரிந்துகொள்ளுதல்: எதைக் கவனிக்க வேண்டும்

உங்கள் அறிக்கையைப் பெற்றவுடன், அதை உன்னிப்பாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். நீங்கள் நினைப்பதை விட தவறுகள் பொதுவானவை மற்றும் உங்கள் மதிப்பீட்டை நியாயமற்ற முறையில் குறைக்கலாம். பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

• தனிப்பட்ட தகவல்: உங்கள் பெயர், முகவரி மற்றும் பிற அடையாள விவரங்கள் சரியாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• கணக்குத் தகவல்: பட்டியலிடப்பட்டுள்ள அனைத்து கணக்குகளும் (கிரெடிட் கார்டுகள், கடன்கள், வீட்டுக் கடன்கள்) உங்களுக்குச் சொந்தமானவை என்பதைச் சரிபார்க்கவும். அறிவிக்கப்பட்ட நிலுவைகள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் கட்டண வரலாறு ஆகியவற்றின் துல்லியத்தைச் சரிபார்க்கவும்.
• எதிர்மறையான அம்சங்கள்: தாமதமான கட்டணங்கள், வசூல், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல் அல்லது திவால்நிலை போன்ற பதிவுகளுக்கு சிறப்பு கவனம் செலுத்துங்கள். அவற்றின் விவரங்கள் துல்லியமாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• கடன் விசாரணைகள்: சமீபத்தில் எந்தக் கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடனைச் சரிபார்த்துள்ளனர் என்பதைப் பார்க்கவும். அறிமுகமில்லாத விசாரணைகள் அடையாள மோசடியின் அறிகுறியாக இருக்கலாம்.

நீங்கள் ஒரு பிழையைக் கண்டால், அதை எதிர்த்துப் போராட உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. திருத்த செயல்முறையைத் தொடங்க கடன் பணியகம் மற்றும் தகவலைப் புகாரளித்த கடன் வழங்குநர் இருவரையும் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.

ஒரு வலுவான கடன் மதிப்பீட்டின் ஐந்து தூண்கள்

FICO அல்லது VantageScore போன்ற மதிப்பீட்டு மாதிரிகளால் பயன்படுத்தப்படும் சரியான சூத்திரங்கள் தனியுரிம இரகசியங்களாக இருந்தாலும், அவை அனைத்தும் ஒரே அடிப்படைக் கொள்கைகளின் மீது கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த ஐந்து தூண்களைப் புரிந்துகொள்வது ஒரு வெற்றிகரமான கடன் உத்தியை உருவாக்குவதற்கான திறவுகோலாகும்.

தூண் 1: கட்டண வரலாறு (உங்கள் மதிப்பீட்டில் சுமார் 35%)

இதுவே மிக முக்கியமான காரணி. கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதற்கான ஒரு நிலையான மற்றும் நம்பகமான பதிவைக் காண விரும்புகிறார்கள். சில நாட்கள் தாமதமாகச் செலுத்திய வரலாறு கூட, உங்கள் மதிப்பீட்டை கணிசமாக சேதப்படுத்தும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல், வசூல் மற்றும் திவால்நிலைகள் ஆகியவை மிகவும் கடுமையான எதிர்மறை நிகழ்வுகள்.

உலகளாவிய பார்வை: நீங்கள் எங்கிருந்தாலும், உங்கள் பில்களை ஒவ்வொரு முறையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது நல்ல கடனின் அடித்தளமாகும்.

தூண் 2: கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் (உங்கள் மதிப்பீட்டில் சுமார் 30%)

இது உங்கள் மொத்தக் கடன் வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது நீங்கள் பயன்படுத்தும் சுழற்சி கடனின் அளவைக் குறிக்கிறது. உதாரணமாக, உங்களிடம் $10,000 வரம்புடன் ஒரு கிரெடிட் கார்டில் $2,000 நிலுவை இருந்தால், உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதம் 20% ஆகும். அதிக பயன்பாடு, நீங்கள் அதிகக் கடனில் இருக்கலாம் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் அபாயத்தில் இருக்கலாம் என்று கடன் வழங்குநர்களுக்குக் సూచిస్తుంది.

உலகளாவிய பார்வை: உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருக்க இலக்கு வையுங்கள். சிறந்த முடிவுகளுக்கு 10% க்கும் குறைவாக இருக்க நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

தூண் 3: கடன் வரலாற்றின் நீளம் (உங்கள் மதிப்பீட்டில் சுமார் 15%)

ஒரு நீண்ட கடன் வரலாறு பொதுவாக ஒரு சிறந்த மதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கிறது. இந்தக் காரணி உங்கள் பழைய கணக்கின் வயது, உங்கள் புதிய கணக்கின் வயது மற்றும் உங்கள் எல்லா கணக்குகளின் சராசரி வயது ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது. ஒரு நீண்ட, நிலையான வரலாறு கடன் வழங்குநர்களுக்கு உங்கள் நீண்ட கால நிதி நடத்தையை மதிப்பிடுவதற்கு அதிக தரவை வழங்குகிறது.

உலகளாவிய பார்வை: முடிந்தால் சீக்கிரம் கடன் கட்டத் தொடங்குங்கள் மற்றும் உங்கள் பழைய கடன் கணக்குகளை நீங்கள் அடிக்கடி பயன்படுத்தாவிட்டாலும் அவற்றை மூடுவதைத் தவிர்க்கவும்.

தூண் 4: கடன் கலவை (உங்கள் மதிப்பீட்டில் சுமார் 10%)

நீங்கள் வெவ்வேறு வகையான கடன்களைப் பொறுப்புடன் நிர்வகிக்க முடியும் என்பதைப் பார்க்க கடன் வழங்குநர்கள் விரும்புகிறார்கள். ஒரு ஆரோக்கியமான கலவையில் சுழற்சி கடன் (கிரெடிட் கார்டுகள் போன்றவை) மற்றும் தவணைக் கடன்கள் (ஒரு கார் கடன் அல்லது வீட்டுக் கடன் போன்றவை) இருக்கலாம். இது நிதி முதிர்ச்சியையும் திறனையும் காட்டுகிறது.

உலகளாவிய பார்வை: புதிய கணக்குகளை வெறும் பெயருக்காகத் திறக்காதீர்கள், ஆனால் காலப்போக்கில், நீங்கள் பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கும் பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளின் தொகுப்பை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்.

தூண் 5: புதிய கடன் (உங்கள் மதிப்பீட்டில் சுமார் 10%)

இந்தக் காரணி நீங்கள் எவ்வளவு சமீபத்தில் மற்றும் எவ்வளவு அடிக்கடி புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பித்துள்ளீர்கள் என்பதைப் பார்க்கிறது. ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் ஒரு கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, அது பொதுவாக உங்கள் அறிக்கையில் ஒரு "கடின விசாரணைக்கு" வழிவகுக்கிறது, இது உங்கள் மதிப்பீட்டை தற்காலிகமாக சில புள்ளிகள் குறைக்கலாம். குறுகிய காலத்தில் பல புதிய கணக்குகளைத் திறப்பது கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு எச்சரிக்கை அறிகுறியாக இருக்கலாம், இது நீங்கள் நிதி நெருக்கடியில் இருக்கலாம் என்பதைக் குறிக்கிறது.

உலகளாவிய பார்வை: புதிய கடனுக்கு உத்தி ரீதியாகவும் தேவைப்படும்போது மட்டுமே விண்ணப்பிக்கவும். உங்கள் மதிப்பீட்டில் ஏற்படும் தாக்கத்தைக் குறைக்க உங்கள் விண்ணப்பங்களுக்கு இடையில் இடைவெளி விடுங்கள்.

கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துவதற்கான செயல்படக்கூடிய நுட்பங்கள்

இப்போது நீங்கள் கோட்பாட்டைப் புரிந்து கொண்டீர்கள், நடைமுறைக்குச் செல்வோம். உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துவதற்கான நிரூபிக்கப்பட்ட நுட்பங்கள் இங்கே, குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால உத்திகளாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.

விரைவான வெற்றிகள்: குறுகிய கால தாக்கத்திற்கான உத்திகள்

• உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகளை எதிர்த்துப் போராடுங்கள்: இதுவே வேகமான சாத்தியமான திருத்தம். நீங்கள் ஒரு பிழையைக் கண்டால் (எ.கா., உண்மையில் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்பட்ட ஒரு தாமதமான கட்டணம், உங்களுக்குச் சொந்தமில்லாத ஒரு கணக்கு), அதை எதிர்த்துப் போராடி அதை நீக்குவது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பீட்டு உயர்வுக்கு வழிவகுக்கும்.
• கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளைக் குறைக்கவும்: கடன் பயன்பாடு ஒரு முக்கிய காரணியாக இருப்பதால், உங்கள் சுழற்சி கடனைக் குறைப்பது ஒரு சக்திவாய்ந்த நெம்புகோல். முதலில் அதிக பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் கொண்ட கார்டுகளில் கவனம் செலுத்துங்கள் (அவற்றின் வரம்பிற்கு மிக அருகில் உள்ளவை).
• ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராகுங்கள்: சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் நீண்ட வரலாறு மற்றும் குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் கொண்ட நம்பகமான குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது பங்குதாரர் உங்களிடம் இருந்தால், அவர்களின் கிரெடிட் கார்டுகளில் ஒன்றில் உங்களை ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராகச் சேர்க்கும்படி அவர்களிடம் கேளுங்கள். அவர்களின் நேர்மறையான வரலாறு உங்கள் அறிக்கையில் பிரதிபலிக்கப்பட்டு உங்கள் மதிப்பீட்டை அதிகரிக்கக்கூடும்.
• கடன் வரம்பு அதிகரிப்பைக் கோருங்கள்: நீங்கள் ஒரு பொறுப்பான வாடிக்கையாளராக இருந்திருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரிடம் அதிக கடன் வரம்பைக் கேட்கலாம். அங்கீகரிக்கப்பட்டால், இது உடனடியாக உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் குறைக்கிறது (உங்கள் இருப்பு அப்படியே இருப்பதாகக் ধরেக்கொண்டால்).

நிலையான கடன் ஆரோக்கியத்திற்கான நீண்ட கால உத்திகள்

• 100% சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதற்கு உறுதியளிக்கவும்: உங்கள் எல்லா பில்களுக்கும் தானியங்கி கொடுப்பனவுகள் அல்லது காலண்டர் நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும். ஒரு தாமதமான கட்டணம் மாதக்கணக்கில் செய்த கடின உழைப்பை அழிக்கக்கூடும். கட்டண வரலாறு மிக முக்கியமானது, அதை உருவாக்குவதற்கான ஒரே வழி நிலைத்தன்மைதான்.
• பழைய கணக்குகளைத் திறந்து வைக்கவும்: உங்கள் பழைய கிரெடிட் கார்டு கணக்கை நீங்கள் செலுத்திவிட்டாலும் அதை மூடும் ஆசையை எதிர்க்கவும். அதைத் திறந்து வைப்பது உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளத்தைப் பாதுகாக்கிறது, இது ஒரு நேர்மறையான காரணி. அதை செயலில் வைத்திருக்க வருடத்திற்கு ஒன்று அல்லது இரண்டு முறை ஒரு சிறிய, தொடர்ச்சியான கொள்முதலுக்குப் பயன்படுத்தவும்.
• புதிய கடன் குறித்து உத்தி ரீதியாக இருங்கள்: உங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படும்போது மட்டுமே கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும். ஒரு கடனுக்காக (வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் போன்றவை) ஷாப்பிங் செய்யும்போது, உங்கள் எல்லா விண்ணப்பங்களையும் ஒரு குறுகிய காலத்திற்குள் (எ.கா., 14-30 நாட்கள்) செய்ய முயற்சிக்கவும். மதிப்பீட்டு மாதிரிகள் பெரும்பாலும் ஒரே வகையான கடனுக்கான பல விசாரணைகளை ஒரு குறுகிய காலத்தில் ஒரே நிகழ்வாகக் கருதுகின்றன.
• புனரமைக்க ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தவும்: உங்களிடம் மோசமான கடன் அல்லது கடன் வரலாறு இல்லையென்றால், ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு ஒரு சிறந்த கருவியாகும். நீங்கள் ஒரு பண வைப்புத்தொகையை வழங்குகிறீர்கள், அது உங்கள் கடன் வரம்பாக மாறுகிறது. நீங்கள் அதை ஒரு வழக்கமான கிரெடிட் கார்டைப் போலப் பயன்படுத்துகிறீர்கள், மேலும் உங்கள் கொடுப்பனவுகள் கடன் பணியகங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படுகின்றன, இது ஒரு நேர்மறையான வரலாற்றைக் கட்டமைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

சிறப்புச் சூழ்நிலைகள்: புதிதாகக் கடன் உருவாக்குதல் அல்லது புனரமைத்தல்

வெவ்வேறு வாழ்க்கைக் கட்டங்கள் தனித்துவமான கடன் சவால்களை முன்வைக்கின்றன. அவற்றை எவ்வாறு சமாளிப்பது என்பது இங்கே.

"கடன் கண்ணுக்குத் தெரியாதவர்களுக்கு": மாணவர்கள் மற்றும் இளம் வயதினர்

ஒரு வெற்றுப் பலகையுடன் தொடங்குவது சவாலானது. இந்த விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள்:

• மாணவர் கிரெடிட் கார்டுகள்: பல வங்கிகள் மாணவர்களுக்காக பிரத்யேகமாக கார்டுகளை வழங்குகின்றன, அவை பெரும்பாலும் குறைந்த கடன் வரம்புகள் மற்றும் மென்மையான ஒப்புதல் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன.
• பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள்: மேலே குறிப்பிட்டபடி, ஒரு நேர்மறையான கட்டண வரலாற்றைக் கட்டமைக்கத் தொடங்குவதற்கான இது ஒரு உறுதியான வழி.
• இணை கையொப்பமிட்டவர்கள்: நல்ல கடன் உள்ள ஒரு பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் உங்களுக்காக ஒரு கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டில் இணை கையொப்பமிடலாம், ஆனால் நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தவறினால் கடனுக்கு அவர்கள் சட்டப்பூர்வமாகப் பொறுப்பாவார்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

புதிதாக வருபவர்கள் மற்றும் குடியேறியவர்களுக்கு: ஒரு புதிய நாட்டில் கடன் நிறுவுதல்

ஒரு புதிய நாட்டிற்குச் செல்வது என்பது உங்கள் தற்போதைய கடன் வரலாறு உங்களுடன் வராது என்று பெரும்பாலும் அர்த்தம். நீங்கள் புதிதாகத் தொடங்க வேண்டியிருக்கலாம். உங்கள் புதிய நாட்டில் புதிதாக வருபவர்களுக்கு உதவும் சேவைகளை ஆராயுங்கள். சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வங்கி உறவு, வாடகை வரலாறு அல்லது பயன்பாட்டுக் கட்டணங்களைக் கூட கருத்தில் கொள்ளலாம். Nova Credit போன்ற நிறுவனங்கள், அமெரிக்கா போன்ற சில நாடுகளுக்கு குடியேறியவர்கள் தங்கள் வெளிநாட்டுக் கடன் வரலாற்றை மாற்ற உதவுவதற்கும் உழைக்கின்றன.

புனரமைப்பவர்களுக்கு: நிதி நெருக்கடிக்குப் பிறகு மீண்டு வருதல்

திவால் அல்லது கடன் செலுத்தத் தவறுதல் போன்ற ஒரு பெரிய நிதி நிகழ்விலிருந்து மீள நேரம் மற்றும் விடாமுயற்சி தேவை. நேர்மறையான நடத்தையின் ஒரு முறையை மீண்டும் நிலைநிறுத்துவதே முக்கியம். எதிர்மறையான అంశங்கள் இறுதியில் உங்கள் அறிக்கையிலிருந்து நீங்கிவிடும் (கால அளவு நாடு மற்றும் நிகழ்வைப் பொறுத்து மாறுபடும், பெரும்பாலும் 7-10 ஆண்டுகள்). இதற்கிடையில், நீங்கள் கட்டுப்படுத்தக்கூடியவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள்: ஒரு பாதுகாப்பான அட்டையைப் பெறுங்கள், ஒவ்வொரு கட்டணத்தையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், நிலுவைகளைக் குறைவாக வைத்திருங்கள், மற்றும் காலப்போக்கில் மெதுவாக புதிய, நன்கு நிர்வகிக்கப்பட்ட கடனைச் சேர்க்கவும்.

பொதுவான கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டுக்கதைகள் தகர்க்கப்பட்டன

தவறான தகவல் செலவு மிக்கதாக இருக்கலாம். சில பொதுவான கட்டுக்கதைகளைத் தெளிவுபடுத்துவோம்.

• கட்டுக்கதை: உங்கள் சொந்த கடனைச் சரிபார்ப்பது உங்கள் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கிறது.

  உண்மை: நீங்கள் உங்கள் சொந்த கடனைச் சரிபார்க்கும்போது (ஒரு "மென்மையான விசாரணை"), அது உங்கள் மதிப்பீட்டில் எந்த தாக்கத்தையும் ஏற்படுத்தாது. ஒரு கடன் வழங்குநர் ஒரு புதிய கடன் விண்ணப்பத்தின் ஒரு பகுதியாக அதைச் சரிபார்க்கும்போது மட்டுமே (ஒரு "கடின விசாரணை") உங்கள் மதிப்பீடு சற்றே குறையக்கூடும்.

• கட்டுக்கதை: பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை மூடுவது உங்கள் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துகிறது.

  உண்மை: இது மிகவும் தீங்கு விளைவிக்கும் கட்டுக்கதைகளில் ஒன்றாகும். ஒரு பழைய கணக்கை மூடுவது உங்களை இரண்டு வழிகளில் பாதிக்கிறது: இது உங்கள் சராசரி கடன் வரலாற்றின் நீளத்தைக் குறைக்கிறது மற்றும் இது உங்கள் மொத்தக் கடன் வரம்பைக் குறைக்கிறது, இது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை அதிகரிக்கக்கூடும்.

• கட்டுக்கதை: கடன் உருவாக்க உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளில் ஒரு நிலுவையை வைத்திருக்க வேண்டும்.

  உண்மை: கடன் உருவாக்க நீங்கள் ஒரு நிலுவையை வைத்து வட்டி செலுத்தத் தேவையில்லை. நீங்கள் பில்லை முழுமையாகச் செலுத்தினாலும் அல்லது குறைந்தபட்ச தொகையைச் செலுத்தினாலும் உங்கள் கட்டண வரலாறு பதிவு செய்யப்படுகிறது. மிகவும் நிதி ரீதியாகச் சிறந்த உத்தி என்னவென்றால், உங்கள் கார்டைப் பயன்படுத்தி ஒவ்வொரு மாதமும் அறிக்கை நிலுவையை முழுமையாகச் செலுத்துவதுதான்.

• கட்டுக்கதை: உங்கள் வருமானம், வயது அல்லது இருப்பிடம் உங்கள் மதிப்பீட்டை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.

  உண்மை: கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகள் இந்தக் காரணிகளுக்குக் குருடானவை. அவை உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள உங்கள் கடன் வாங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கவழக்கங்கள் தொடர்பான தரவை மட்டுமே கருத்தில் கொள்கின்றன.

ஒரு சிறந்த நிதி எதிர்காலத்திற்கான உங்கள் பாதை

உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைக் கட்டியெழுப்புவதும் மேம்படுத்துவதும் ஒரு மராத்தான், ஒரு ஸ்பிரிண்ட் அல்ல. இதற்கு பொறுமை, ஒழுக்கம் மற்றும் விளையாட்டின் விதிகளைப் பற்றிய தெளிவான புரிதல் தேவை. உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் தவறாமல் கண்காணிப்பதன் மூலமும், கடன் ஆரோக்கியத்தின் ஐந்து தூண்களைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், இந்த வழிகாட்டியில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள உத்திகளைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்துவதன் மூலமும், ஒரு வலுவான நிதி சுயவிவரத்தை நோக்கி உறுதியான நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்.

உங்கள் கடன் மதிப்பீடு ஒரு எண்ணை விட மேலானது; இது உங்கள் நிதிப் பயணத்தின் பிரதிபலிப்பு மற்றும் எதிர்கால வாய்ப்புகளைத் திறக்கக்கூடிய ஒரு திறவுகோல். இன்றே உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பெற்று, ஒரு திட்டத்தை உருவாக்கி, உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்களுக்குச் சேவை செய்யும் நேர்மறையான பழக்கவழக்கங்களைக் கட்டியெழுப்புவதில் உறுதியாக இருங்கள், உலக அரங்கில் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுகிறது.